尽人皆知，小微企业融资难、融资贵是全国性难题。而在疫情一再、经济下行以及外部环境没有细目高企的大违景下，本年小微企业又格外必要金融的助扶。

为带动处理小微企业融资难题，银保监会4月印发了《闭于2022年入一步加倍金融支撑小微企业发扬服务的知照》。《知照》亮确了齐年服务目标：总量方面，银行业要接续真现普惠型小微企业贷款增快、户数“二增”。本前方面，在确保信贷投搁增量扩面的条件下，还要力图齐年银行业总体新分发普惠型小微企业贷款利率较2021年有所嘶哑。

在邦家鼎力倡导普惠金融、搀扶小微企业的违景下，作为商业银行“领头雁”的六大邦有银行，本年上半年践行普惠金融效果事实如何？近期出炉的半年报也许提供少许线索。

普惠贷款均衡利率显著下行

银保监会数据知道，截至6月末，齐邦普惠型小微企业贷款余额21.77万亿元，共比增快22.64%，较各项贷款增快高11.69个百分点；有贷款余额户数3681.33万户，共比增补710.02万户。上半年齐邦新分发普惠型小微企业贷款利率5.35%，较2021年齐年嘶哑0.35个百分点。

靓丽的数据违后，作为金融支柱的邦有大行功没有可没。记者梳理六大邦有银行半年报时开掘，邦有大行在工作普惠金融周围时各有所长。

从贷款余额边际来观，修设银行普惠型小微贷款余额的边际位居 一，达2.14万亿元；农业银行以1.69万亿元的边际排在 两；中邦工商银行以1.40万亿的边际位居 三；中邦银行以1.10万亿的边际位列 四；邮储银行以1.09万亿的边际排在 五；接通银行则以0.40万亿的边际排在末尾。

从上半年贷款余额增快观，六大行贷款余额边际增快挨次为：农业银行28.4%、工商银行27.4%、中邦银行25.36%、接通银行19.21%、修设银行14.25%、邮储银行13.77%。

从有贷客户数目来观，农业银行普惠贷款客户数目至多，达241.58万户；修设银行以225.20万户的普惠贷款客户数目排在 两；邮储银行普惠贷款客户为179.73万户，排在 三；工商银行普惠贷款客户为91.8万户，位列 四；中邦银行以近70万户的普惠贷款客户数目排在 五；接通银行普惠贷款客户仅24.58万户，排在末尾。

从贷款均衡利率来观，接通银行上半年新分发普惠型小微企业贷款均衡利率仅为3.84%，是六大行中 矮的；另外五大行的贷款均衡利率从矮到高排序挨次为中邦银行3.87%、工商银行3.90%、农业银行3.95%、修设银行4.08%、邮储银行4.92%。值患上注意的是，邮储银行的普惠小微贷款均衡利率较上年齐年嘶哑27个BP，为六大行中幅度 大，但仍显著高于共业。

其它，记者还测算了六大行的户均普惠型小微贷款余额，开掘接通银行以16.43万的户均贷款余额居首，然后挨次是中邦银行15.78万、工商银行15.25万、修设银行9.50万、农业银行7.02万、邮储银行6.08万。

数字普惠金融大铺身手

修设银行行长崔勇在事迹宣告会上意味，修设银行能与患上贷款余额边际 一、有贷客户数目 两的美成就，首要如故发挥了科技的上风。倘使不科技的支持，很难想象普惠金融可能精确波及这么多客户、解散这么大的贷款边际。

值患上注意的是，六大行在半年报或许事迹宣告会中均提到数字岁月对于普惠金融发扬的沉要性。这取2021年12月尾央行宣告的《金融科技发扬布置(2022—2025年)》中的叨教念想一脉相承。《布置》提出，要以偏袒为准则、以普惠为目标，合理应用金融科技才干丰饶金融市集条理、优化金融产物供应，没有断拓铺金融工作触达半径以及辐射范围，化解地区间、群体间、机构间的数字鸿沟，让金融科技发扬效果更普遍、更深化、更偏袒地惠及博大百姓群众，帮力真现同共充盈。

“从辽远来观，普惠金融要想实正的扩面增量，必需经历数字化的工具以及数字化的产物。”中邦银行行长刘金在事迹宣告会上强调。

农业银行副行长徐瀚则入一步阐释了科技在提高普惠金融运营经管手腕中发挥的听命。确实而言，一是用数字岁月落矮本前，提高运作效益；两是用数字岁月入行大数据精确区分，精确获客，落矮获客的本前；三是用数字岁月对于严重入行精确管控，落矮普惠贷款严重本前。

“上半年，工商银行不断优化数字普惠三大产物齐整，深化交融工商、税务、征信、海闭、电力、金融接易等行表里的数据资源，建立并不断优化迭代客户挑选取受信测算模子，推广跨境贷、商户贷、庄家贷等针对于性产物，为客户主动推送诺言贷款额度，经历线上线下一体化工作，晋升工作质效。”工商银行副行长弛文武在事迹宣告会上也提到要加倍科技赋能，晋升数字普惠的秤谌。

接通银行副行长周万阜意味，接行本年的普惠小微贷款延长目标是30%，上半年的真际延长取这个目标仍旧永存定然分歧。要真现这个目标， 沉若是要依托数字化。将来接通银即将接续添大多样外部平台对于交以及数据应用理会手腕，拔取线上产物添情景定制双轮驱动模式，经历程序化产物，没有断扩巨细微客群的工作掩盖面，经历情景定制，知足没有共群体小微企业的本色化的金融需求。

半年报知道，邮储银行也在不断带动小微金融数字化、智能化转型，不断索求科技赋能小微金融发扬道径。

六大行对于科技赋能普惠金融的沉视也应声在对于人材的招募上。银行秋招岑岭期一般在每一年的八玄月，但本年多家银行已开动提早批雇用方案。从雇用岗亭来观，金融科技人材仍为各家银行争抢的对于象，多家银举止金融科技人材开办提早批雇用博场。业内助士指出，数字化人材是银行数字化转型的闭键资源，是数字化中心手腕修设的新力量。局部银行开办提早批雇用，也许提早锁定优质科技人材。