郭晨/漫画

　　海都闽南网讯 2011年银行人民币理财产品再度大爆发，银率网等专业网站12月20日发布的数据显示，2011年各家银行发行人民币理财产品已达20246只，发行数量几乎是2010年的两倍；而2011年的 高峰出现在6月末，收益率均在5%以上，多家银行的期限7天的产品年化收益率高达7%。

　　2011年，银行一年期定期存款利率为3.5%左右，CPI指数在4%~6.5%之间。虽然银行理财产品没有跑赢CPI，但平均收益胜过一年期定期存款。

我的2011年

关键词暴涨

勤去银行跟上理财产品发行速度

　　“算来算去，还是没算好。”福州王女士是个老股民，但2011年她把大部分资金从股市和基金市场抽了回来，买银行理财产品。她说，在2011年6月中旬时，她比来比去， 后买了一款期限60天的银行理财产品，预期年化收益5.1%，在当时比较来比较去算是 高的了。

　　没想到10天后，各银行推出的期限14天以内的产品，年化收益率暴涨，其中一款7天的产品，年化收益竟然高达7%，而且资金门槛仅要5万元。

　　“去年，我跑银行跑得 勤快了！”王女士说，跑得不快不行，跟不上银行发行理财产品的速度，“平均两三天，银行就会有新产品。”她几乎拥有所有商业银行的理财卡，不为了别的，就为了货比三家，购买收益 高的理财产品。

　　比较了一年后，她总结出一些经验，股份制银行的理财产品收益一般高于国有银行；季度末和年末的理财产品收益远高于平时；保本型理财产品收益偏低不可取，宁可选择一些风险很低、收益较高的浮动非保本型理财产品。

专家眼中的2012年

关键词监管

销售新规实施火爆难现？

　　2012年银行理财产品是否会延续2011年的大爆发局面，目前，市场上有两种截然不同的观点。一种观点认为，今年开局由于监管的严厉，这种火爆的局面肯定难以重现，投资者应尽早做好理财规划。另一种观点则认为，2012年银行理财的发行量不会比去年少，而且可能还会有所增加。

　　事实上，对于人民币理财产品的整肃，从去年的 三季度就已经展开。银监会多次下达对理财产品的规范，从理财产品的设计、销售都给出了较为详细的规定。而且，去年银监会所颁布的《商业银行理财产品销售管理办法》也将从今年1月1日起正式实施。理财产品门槛也将提高，风险评级为三、四级的理财产品，投资起点从5万元提高至10万元，风险评级为5级的更高达20万元。

　　中信银行福州分行的理财经理吴邦雄认为，2012年，虽然信贷资金较2011年会有所放松，但预计还是比较紧，因而流动性需求较高。不过，他也谈到目前欧美各国都在实行宽松货币政策，这是否会影响到我国的货币政策，目前也不好预测。他认为，今年银行发行的理财产品数量不会比去年少。

　　工商银行理财经理小郑也认为，从市场需求的角度来看，2011年市场资金紧张，但理财产品销售情况却很火爆，今年资金放松，需求量会更大。

再降准预期渐浓收益降低？

　　2012年银行理财产品发行量是否依然爆棚，市场没有统一的意见；但对于收益率，绝大多数理财经理都认为，今年收益率会有所下降。

　　工商银行理财经理小郑认为，去年理财产品收益率不断上调，一大原因就是加息。而去年已下调一次存款准备金率，目前再次下调的预期渐浓，今年资金面会比去年宽松。

　　吴邦雄也预计，今年理财产品的收益率会下降。他说，从目前情况看，现在，投资者投资中长期理财产品，锁定高收益理财产品，比投资者购买短期理财产品更有利。

　　另外，一些市场人士也认为，严厉的监管政策将带来更规范的市场与产品，收益率畸高的理财产品将难现市场，银行理财产品的收益率恐将回归，但长期来看有利于杜绝银行理财产品中潜在的风险。

数据扩容20246只

　　2011年，银行理财产品可谓急剧扩容。根据万得等专业网站数据统计，截至去年12月20日，各家银行发行人民币理财产品已达20246只，而2010年全年，各家银行发行人民币理财产品只有11472只。

挂钩黄金大赚115%

　　高风险也孕育着高收益，一家外资银行发行的一款挂钩黄金的QDII产品，其运行以来的累计收益率为115.13%。

涉及股市大亏33%